Как избавиться от долгов по кредитам

В 2019 году большинство россиян пытаются избавиться от долгов. Не важны место жительства, образование, профессия, материальный уровень — долги у всех. Объявление банкротом радикальная мера, использовать которую нужно в безнадежных ситуациях.

Банкротство

По статистике центра изучения экономической информации за год число лиц, обратившихся с заявлением о признании банкротом выросло на 20%. Объявление о банкротстве физического лица кажется выходом из ситуации, но процедура влечет затраты, зачастую превышающие сумму обязательств. Процедура оплачивается за счет имущества человека, сохранить удастся только имущество, не подлежащее взысканию, остальные материальные ценности продадут с торгов. Должнику выгоднее погасить обязательства самостоятельно, мы советуем способы решения финансовых проблем, урегулирования задолженности и восстановления материального благополучия.

Определяем сумму долга

чтобы избавиться от долгов определите суммы, кредиторов, очередность погашения обязательств. Неотложные обязательства следует погасить долгосрочным кредитом, рефинансированием. Помните, кредитные учреждение проверяют клиентов по базам должников, брать долгосрочный кредит нужно до наступления просрочки долга.

Этот шаг покажется наивным, но его эффективность не вызывает сомнений. Избавление от краткосрочных долгов помогает облегчить экономическое положение. Распространённая ошибка заемщиков, нуждающихся в наличных деньгах, это не уделение достаточного внимания условиям договора. В итоге образуются долги с высокими процентными ставками и коротким срокам выплаты.

Клиенты кредитных компаний не знают сумму задолженности, оформлена ли страховка, как вернуть страховую премию.

Чтобы определить сумму долга соберите договоры кредитования и дополнительные соглашения. Разложите в хронологическом порядке уделяя особое внимание датам погашения.

Выпишите следующую информацию:

• Наименование кредитора, номер договора и дата заключения;
• Вид задолженности (кредит наличными, ипотечный кредит);
• Сумма и дата платежа;
• Сумма к выплате;
• Информация о страховании и дополнительных расходах;
• Возможное количество задержек в оплате и неустойке.

Сохранить порядок в документах поможет выделение отдельной папки каждому долгу и собирать в неё документы, связанные с договором.

Определяем очередность

Следующий шаг подведение итогов, определяем ежемесячный платеж и сравниваем с доходами. Если окажется что мы не в состоянии оплатить обязательства следует обратиться за рефинансированием, объединить долги по выгодной ставке.

• Объединение платежей — основное достоинство рефинансирования, платёж становится меньше суммы взносов по каждому отдельному долгу.
• Плюсом консолидации является право получить назад страховку по старым долгам связи с погашением. Возвращенные суммы страховой премии следует направить на погашение.
• Третьим плюсом является прозрачность финансового положения, оплата занимает минимум времени.

Общайтесь с кредиторами

В первую очередь следует обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении отсрочки платежей. В кредитном договоре найдите название компании и адрес, для отправки заявления.

В заявлении просите изменить следующие параметры долга:

• Крайний срок погашения долгов;
• Приостановка погашения;
• Уменьшение ежемесячных платежей (увеличится период погашения);
• Списание части обязательства (решение применяется, когда исполнение судебного пристава оказывается неэффективным, в банк не перечисляются суммы);
• Возврат страховки (способствует сокращению задолженности, банк может запросить дополнительные гарантии, в форме поручителя).

Подготавливая заявление, укажите обстоятельства, послужившие причиной просрочки, жизненные обстоятельства, повлиявшие на платежеспособность. К таким обстоятельствам относятся: потеря работы, болезнь ребенка, ухудшение здоровья, смерть близкого человека, уменьшение заработной платы. Указанные обстоятельства подтвердите соответствующей документацией, справка от работодателя, медицинская карта, справка из центра занятости.

Вы должны подписать заявление собственноручно и отправить письмом с описью вложение по адресу кредитора в договоре.

Дополнительные меры

Параллельно с переговорами с кредиторами следует выполнить следующие действия

• Найти поручителя — чтобы консолидировать долги и произвести рефинансирование потребуется поручительство физического лица.
• Поиск дополнительного источника дохода — продайте неиспользуемые вещи, выполните работы, получив доход.
• Тщательный анализ семейного бюджета — напрямую не избавит от долгов, но поможет управлять финансами и контролировать деньги. Эта практика создает финансовую прозрачность и снижает вероятность образования долгов.

Чтобы избавиться от долгов следуйте советам в этой статье и постепенно восстанавливаете материальное положение.

Методы избавления

1. Сократите расходы — создайте список экономии расходов.
2. Составьте список активов и убедитесь, что вам нужны эта мебель, аудиооборудование, телефоны, велосипед, автомобиль.
3. Составьте список кредиторов и расписание.
4. Заработайте дополнительные деньги, чтобы ускорить погашение.
5. Не сдавайтесь — избавление от долгов — долгий путь, вы обнаружите, насколько прекрасен внутренний мир без стресса
6. Старайтесь не использовать карту. Кредитная карта полезна чтобы забронировать гостиницу, купить авиабилеты, но не как источник денег на черный день. В следующем месяце будет меньше средств, придется использовать кредитную карту.
7. Постарайтесь сократить расходы, выбрать дешевую подписку в кабельной и телефонной сети.
8. Оплачивайте счета вовремя, непогашенное обязательство увеличивает долг. Это относится к счетам за газ, электричество, аренду.
9. Постарайтесь платить наличными. Различные исследования показывают, что мы тратим меньше видя, как теряем деньги из кошелька, становимся осторожными и экономными.